Aseguradoras de Motos

En muchas aseguradoras de motos se ofrecen opciones de seguros de motos con características y coberturas de las mas variadas. La mayoría coincide en la protección ante riesgos mas comunes como el robo, el incendio total, el hurto, la perdida, etc., tomándose en cuenta el valor de la motocicleta según las categorías señaladas. Entre las distintas opciones de seguros de motos suelen encontrarse servicios adicionales como:

Servicios al Motociclista que permiten:
- Gestoría Sin cargo de las aseguradoras. Ante necesidades de asesoría fiscal y registral, se le puede dar servicios de gestoría sin cargo, con todas las tramitaciones.
- Una ayuda legal producto de un accidente de transito, que puede ser sin cargo.
- Ayuda medica de urgencia para el traslado y atención ante situaciones de emergencia por accidentes.
- En caso de que sufra lesiones por culpa de un tercero, se le puede adelantar de los gastos.

Servicios de remolque y taller:
- Traslado en condiciones óptimas de la moto a un taller adherido, que este cercano al área protegida.
- En caso de desperfecto mecánico, avería o accidente, se puede contar con el auxilio en el lugar para su reparación completa y puesta en marcha.
- Centro especializado de diagnóstico, con un presupuesto.
- Guarda gratis de la moto.
- Localización de los repuestos que vayan a ser necesarios.

Aseguradoras de Autos

Primero que nada, una Compañía Aseguradora de autos es elemental. Suelen darse casos en que se cree que se esta abonando de más por el seguro de vehículo y se necesita obtener una cotización y hacer una comparación del seguro con el de las distintas aseguradoras de autos, además de querer conocer qué le proporciona el mercado asegurador en materia de seguros para auto, las características que resultan mas ventajosas y desventajosas de los diferentes planes de seguros para automóviles.

Si uno necesita saber que es lo que se tiene que tener en cuenta cuando uno decide contratar un seguro de autos, deberá de considerarse que la cobertura más relevante dentro de un seguro de automóviles es la de la responsabilidad civil hacia terceros, justificativo que en caso de haber efectuado el contrato de un seguro en una aseguradora de dudoso respaldo, al momento de la instrumentación de una sentencia si la compañía aseguradora no existiese serán ejecutados de manera indefectible los bienes del titular del auto o vehículo.

Es necesario efectuar un adecuado análisis de las Compañías de Seguros del mercado, para así obtener una total tranquilidad al elegir una aseguradora recomendable, pudiendo elegir entre las coberturas menos y mas completas que el mercado aseguradora ofrece. También debe recordarse que la calidad de una Compañía Aseguradora de Autos es solo un referente a la hora de buscar una garantida de eficiencia, ya que esta se mide también cuando ocurre el siniestro, es decir, cuando la empresa aseguradora afronta tal situación según lo acordado en el contrato de seguro de coche.

Los distintos seguros que las aseguradoras de autos brindan suelen cubrir necesidades para autos nuevos o usados ante situaciones que reclaman un seguro contra terceros, de robo total o parcial, accidentes, contra todo riesgo, robo de stereo, choques, etc.

Entidades Aseguradoras

Si analizamos a las entidades aseguradoras privadas, encontraremos que se regulan y accionan según la normativa que tengan, la misma que tendrá, en esencia , una finalidad de protección y/o seguridad de los asegurados.

El conjunto normativo primario que va a regular la actividad aseguradora en España esta constituido por la Ley de Contrato de Seguro y por Ley de Ordenación y Supervisión del Seguro Privado, el mismo que establece los requisitos que han de cumplir las empresas aseguradoras, tanto en desde el punto de vista jurídico como en su capital social. Por otro lado, regulan la intervención estatal en sus recursos, a efectos de dar garantía a los usuarios para el cobro de las indemnizaciones correspondientes para los casos siniestros. Si nos ubicamos en la Ley de Contrato de Seguro, podremos ver que establece la normativa dirigida a regular lo relacionado a la redacción de los contratos de seguros, buscando evitar la limitación de los derechos de los usuarios, que pueden darse con cláusulas claramente lesivas para los mismos.

En consonancia con la Ley de Ordenación y Supervisión del Seguro Privado, veremos que las aseguradoras solo podrán estar configuradas según las formas jurídicas siguientes:

- Las sociedades anónimas aseguradoras, las que van a constituirse según el capital aportado por los socios, que se dividen en acciones, llegando a ser estos responsables por las deudas de la aseguradora solamente hasta donde alcance el importe de su participación.

- Las Mutuas aseguradoras vienen a ser las entidades de seguros que están integradas por una cantidad de personas, denominadas mutualistas que, tomando en cuenta su aportación, van a formar un fondo mutual que garantiza la indemnización de las perdidas o daños de los asegurados.

- Las sociedades cooperativas aseguradoras, que tienen la forma jurídica de sociedad cooperativa, actuando a la prima variable o fija.

- También hallamos a las mutualidades de previsión social, que son compañías aseguradoras que ejercen una modalidad aseguradora que viene a complementar al sistema de Seguridad Social obligatoria con aportaciones a prima variable o fija.

Seguros de Decesos

 El Seguro de Decesos cobra importancia para aquellas personas que quieran prevenir el peso económico que producen los gastos fúnebres para sus seres queridos, además de no tener que ocuparse de los tramites burocráticos que implica un sepelio y entierro. La cobertura del seguro de deceso o por muerte cubre las cremaciones, los gastos funerarios del entierro y en el caso de los extranjeros los gastos para la repatriación en caso de que el asegurado muera por muerte natural. Esta parte del servicio es importante, para los extranjeros que desean ser enterrados en su país originario, ya que hacerse cargo privadamente de los gastos de traslado del ataúd es prácticamente inviable por su coste elevado.

Puede darse el caso de compañías de seguros que incluyen otras coberturas complementarias como:

- Servicio de Gestoría: Vienen a ser lo que se denominan pólizas económicas, que una vez que ocurre la defunción se encargan de todo el tramite, realizando todas las gestiones imprescindibles tanto para la exhumación como para los trámites administrativos, sea para recibir el certificado de defunción, la tramitación de la pensión por viudez o, si fuera el caso, de orfandad, servicio de asesoria legal, etc.

- Servicio de Asistencia Telefónica: Las aseguradoras dan toda la información legal que se requiere, dentro de los cánones legales, para realizar los tramites pertinentes, respondiendo las preguntas que se les hace y asesorando en como debe actuarse en un momento difícil.

- Asistencia pedagógica en la residencia: Aquí se garantiza a los asegurados más pequeños que estén en edad escolar ayuda pedagógica, tanto en caso de enfermedad como de accidente, ofreciéndosele un profesor, que le dará 2 horas de clases particulares.

- Repatriación para los residentes: Sin importar el origen o nacionalidad del asegurado, la cobertura del seguro de decesos cubre la repatriación a cualquier punto del orbe. La cobertura brinda el sepelio en el país donde ocurrió la defunción, los gastos médicos y de tipo legal que sean necesarios para la autorización de repatriación, los tramites ante las instituciones oficiales, el traslado hasta la localidad de exhumación en su país de origen, pudiéndose incluso ofrecer un billete de ida y vuelta, para un acompañante que residente o de el país originario.

- Servicio de Asistencia en Viaje: Para casos de situaciones imprevistas de accidente y muerte, cubriendo los gastos médicos, repatriación de ser el caso, traslados del accidentado, etc.

Es necesario aclarar que los seguros de deceso cubren los gastos de sepelio de acuerdo al monto asegurado. El capital asegurado tiene en cuenta la valorización que se hace del sepelio en el lugar de residencia del asegurado. Siendo el caso de que el coste del servicio sea inferior al capital disponible, se realizará la devolución del sobrante a los beneficiarios. En muchos casos las Compañías entregan el monto correspondiente al beneficiario, evitándose problemas y permitiendo que éste resuelva su situación.

Seguros de Accidentes Personales

Los accidentes, además de lesiones y otros daños, pueden implicar serios problemas económicos que no quedan cubiertos por seguros de otra clase. Una póliza de Accidentes Personales puede ser un complemento ideal de cualquier otro seguro personal (hogar, auto, vida, etc.) porque, por una prima muy pequeña, se puede conseguir una protección ante cualquier accidente y evita de esa manera las grandes cargas económicas que, a consecuencia de un accidente, puedan generar para una familia.

Por otro lado, un seguro de Accidentes Personales resulta ser una excelente opción para tener cubiertas las responsabilidades de una Empresa determinada ante los accidentes de proveedores, trabajadores autónomos, contratistas y/o subcontratistas y otros. En muchos países es poco usual que se soliciten seguros de accidentes en las Pequeñas y Medianas Empresas como exigencia a un proveedor que trabaje de modo contractual que tenga un seguro que cubra accidentes personales cuando la falta de el mismo puede dar lugar en caso de siniestro la obtención de una demanda que posiblemente pondría en riesgo al funcionamiento y el futuro de la misma.

Una Compañía aseguradora puede trabajar junto a las empresas, pudiendo cubrir todo tipo de riesgos innecesarios, evitando de esa manera imprevistos que se pudieron evitar. El Seguro de Accidentes Personales extiende toda su cobertura para el trabajador contratado o subcontratado que no este situado en una relación de dependencia.

Las coberturas del seguro de Accidentes Personales pueden ser de tipos como:

- Asistencia Medica
- Invalidez
- Muerte

La vigencia del Seguro de Accidentes Personales puede abarcar el periodo por el cual el trabajador o contratado vaya a desempeñar sus actividades, de ese modo, no es necesario contratar el seguro por el período señalado por la Compañía de Seguros.

Ahora bien, la situación de Cobertura puede abarcar:

- Las 24 horas en todo el mundo
- El horario Laboral
- El horario Laboral + Itinere (espacio de tiempo que ocupa al trabajador para trasladarse desde su domicilio hasta su centro de trabajo).

Seguros de Hogar

Las coberturas de seguros de hogar han sido creadas para que particularmente se protejan las casas u hogares, incluyéndose los bienes que hay dentro, así como su escritura, brindándose una la mayor tranquilidad al contratante del seguro como a su familia.

Los seguros de hogar pueden tener coberturas que alcanzan a:

- Los cristales, espejos y otros que están instalados en las casas, pudiéndose establecer exclusiones.

- Los accidentes personales (lesiones, muerte, etc., ocurrido en su vida privada u oficio). Para el caso de incapacidad que es temporal o permanente, el asegurado será el que perciba la indemnización, y si ocurriese la muerte, el beneficiario sería el señalado dentro de las condiciones particulares de la póliza de seguro. También puede contemplarse en un plan especial el reembolso de gastos médicos.

- Robo con fractura, es decir, el que se realiza por introducción del ladrón, uso de llaves falsas o ganzúas, etc. Será necesario que el objeto que figura en la póliza de seguro este dentro de los linderos protegidos del hogar. Muchas Compañías de seguros o aseguradoras obligan al asegurado que, en caso de que tenga conocimiento de un robo, este tiene la obligación de denunciar inmediatamente a las autoridades policiales el hecho, además de refrendarlo ante el tribunal correspondiente. En caso de que no se diese esta condición, la aseguradora no se haría cargo.

- Responsabilidad civil familiar. Aquí la cobertura suele abarcar daños a cosas que pertenecen a terceros , las lesiones físicas a personas o muerte de las mismas y todos aquellos gastos que correspondan al asegurado en su calidad de civilmente responsable, como son los honorarios de los abogados, los peritos, etc.

- Los incendios en el hogar, cubriendo en muchos casos los efectos de los mismos, así como la perdida y/o daños de los muebles y bienes raíces, según las condiciones de la póliza de seguro de hogar.

Empresas Aseguradoras

El funcionamiento de las empresas aseguradoras esta supeditado a la previa autorización de la Superintendencia que corresponda. Las compañías aseguradoras desarrollan actividades clasificables según los riesgos que cubren, tomando en cuenta los ramos de seguros.

Podemos ver que éstas aseguradoras desarrollan sus productos o propuestas de seguros siempre teniendo en cuenta el surgimiento y variación de las actividades humanas y sectores económicos debido al constante desarrollo tecnológico y humano, dando lugar a nuevas situaciones de riesgos pasibles de aseguramiento, pudiéndose incluso estos modificarse.

Bajo este panorama, las aseguradoras precisan de una clasificación de riesgos y diseño de planes diseños de planes de seguros que sean flexibles, debiendo establecer modificaciones periódicas, ya que, en caso contrario, perderán vigencia en detrimento de su actividad.

Se debe tener en cuenta un punto interesante en relación a esta recomendación importante para las empresas aseguradoras, que consiste en que la frecuencia de las modificaciones en las mencionadas clasificaciones generaría dificultades de comparabilidad en el tiempo, lo que exige una apreciación ajustada de los momentos en que debe modificarse la clasificación de ramos (seguros patrimoniales y seguros de personas).